¿Qué es el estrés financiero?
El estrés financiero es una realidad para muchas personas, afectando tanto su bienestar emocional como su salud física. Sin embargo, la educación financiera se presenta como una solución efectiva para enfrentar y reducir este tipo de estrés.
En este blog, explicaremos qué es el estrés financiero y cuales son las principales causas.
Según la CONDUSEF el estrés financiero es definido como “la angustia, ansiedad y la presión ante una situación económica llena de incertidumbre y de dificultad económica que roba energía y tiempo”.
¿Cuáles son las principales causas del estrés financiero?
- Gastar más de lo que ganas
Gastar más de lo que se gana es una práctica que conduce inevitablemente al estrés financiero. Cuando los gastos superan los ingresos, las personas suelen recurrir a tarjetas de crédito o préstamos para cubrir la diferencia, lo que incrementa las deudas y los intereses a pagar. Esta situación se agrava con el tiempo, creando un ciclo vicioso de endeudamiento y estrés.
- Deudas
Las deudas son una de las principales fuentes de estrés financiero. Pueden provenir de diversas fuentes como tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas y préstamos estudiantiles. La presión de tener que realizar pagos mensuales y los intereses acumulados pueden resultar abrumadores.
- Falta de prioridades financieras
Sin un presupuesto, es difícil establecer y seguir prioridades financieras. Un presupuesto permite asignar fondos de acuerdo con las prioridades personales, como pagar deudas, ahorrar para el futuro o invertir. La falta de prioridades claras puede llevar a decisiones financieras impulsivas y desorganizadas, aumentando el riesgo de caer en deudas y sufrir estrés financiero.
Comprender las principales causas del estrés financiero es el primer paso hacia la creación de una vida financiera más saludable y estable. Identificar los factores que contribuyen a nuestra ansiedad económica nos permite abordar cada problema con estrategias efectivas.
¿Cómo puedo reducir el estrés financiero?
A continuación, explicaremos soluciones prácticas para cada una de estas causas, proporcionando herramientas y consejos para gestionar mejor nuestras finanzas y reducir el estrés asociado.
- Problema: Gastar más de lo que ganas
Soluciones:
- Priorizar necesidades sobre deseos: Asegúrate de que tus gastos esenciales (alojamiento, comida, transporte) estén cubiertos antes de gastar en artículos no esenciales.
- Seguir la regla del 50/30/20: Dedica el 50% de tus ingresos a necesidades, el 30% a deseos y el 20% al ahorro y pago de deudas.
- Monitorear gastos: Usa aplicaciones de gestión financiera para seguir tus gastos en tiempo real y evitar gastar más de lo que tienes.
- Problema: Deudas
Soluciones:
- Consolidar deudas: Considera consolidar tus deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja para simplificar los pagos y reducir los intereses.
- Elaborar un plan de pago de deudas: Utiliza métodos como la bola de nieve (pagar primero las deudas más pequeñas) o la avalancha (pagar primero las deudas con mayor interés) para reducir tus deudas de manera eficiente.
- Negociar con acreedores: Contacta a tus acreedores para re-negociar términos de pago o tasas de interés más bajas.
- Problema: Falta de prioridades financieras
Soluciones:
- Establecer objetivos financieros claros: Define metas financieras a corto, mediano y largo plazo. Esto podría incluir pagar deudas, crear un fondo de emergencia, ahorrar para la jubilación o invertir.
- Automatizar el ahorro y el pago de deudas: Configura transferencias automáticas a tus cuentas de ahorro y pagos automáticos para tus deudas para asegurarte de que se cumplen tus prioridades financieras sin esfuerzo adicional.
Este problema no se debe minimizar, ignorarse o postergarse, debe ser atacado con decisiones claras y establecer un plan financiero que incluya un importante cambio de hábitos.
