Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera muy útil, pero es importante saber elegir la más adecuada para tus necesidades. Con tantas opciones disponibles en el mercado, puede ser difícil decidir cuál es la mejor para ti.
En este blog, te ayudaremos a entender las diferencias entre las tarjetas de crédito más populares, para que puedas tomar una decisión informada y entender los beneficios.
¿Qué tener en cuenta al elegir una tarjeta de crédito?
Antes de sumergirnos en la comparación, es importante que sepas qué factores influyen en la elección de una tarjeta de crédito. Estos son algunos de los aspectos clave que deberías tener en cuenta:
- Tasa de interés (APR): Es el porcentaje que se paga a la entidad financiera por el préstamo de dinero que te ha otorgado en un determinado tiempo.
- Beneficios y recompensas: Algunas tarjetas ofrecen puntos, millas de viaje, devolución de dinero, descuentos, etc. Es importante entender cómo puedes ganar y usar estos beneficios.
- Cargos anuales y otros cargos ocultos: Algunas tarjetas tienen una tarifa anual o cargos adicionales por ciertos servicios, como retirar dinero en cajeros automáticos o pagar tarde.
- Tasa de transferencia de saldo: Es el costo por pagar un saldo pendiente a otra tarjeta de crédito.
- Límites de crédito: Es la cantidad máxima de dinero que se te permite gastar con tu tarjeta de crédito.
Comparación de tarjetas de crédito populares
1. BBVA | Tarjeta de Crédito BBVA Mastercard
Esta tarjeta es ideal para personas que buscan beneficios inmediatos en sus compras diarias (cashback sin restricciones), sin tener que preocuparse por tarifas anuales.
Tasa de interés (CAT): 48.3% (aproximadamente)
Cargo anual: $0 (si cumples con ciertos requisitos de consumo mensual, como mínimo $1,000 mensuales)
Beneficios:
- 1% de cashback en todas las compras (sin categorías limitadas)
- Recompensas por puntos BBVA que se pueden canjear por viajes, productos o descuentos.
- Meses sin intereses en compras seleccionadas y en productos que financien a 3, 6, 9 o 12 meses.
- Sin comisiones por transacciones extranjeras.
- Acceso a promociones y descuentos exclusivos en tiendas y restaurantes.
2. Santander | Tarjeta de Crédito Santander Zero
Ideal para quienes buscan una tarjeta sencilla, con exoneración de comisiones en el primer año y beneficios en puntos que se acumulan sin complicaciones.
Tasa de interés (CAT): 54.4% (aproximadamente)
Cargo anual: $0 el primer año (después, $799 anuales si no cumples con el consumo mínimo mensual)
Beneficios:
- Acumulas puntos por cada compra, que puedes canjear por productos, viajes, y otros premios.
- Promociones de meses sin intereses en compras seleccionadas.
- Descuentos exclusivos en tiendas y plataformas asociadas.
- Sin comisión por transacciones en el extranjero.
- Bonificación por consumos: Existen promociones que permiten obtener puntos adicionales según el tipo de compras que realices.
3. Citibanamex | Tarjeta de Crédito Citibanamex Clásica
Perfecta para quienes disfrutan de recompensas frecuentes (con puntos Citibanamex) y desean acceder a financiamiento en meses sin intereses para compras de gran valor.
Tasa de interés (CAT): 46.7% (aproximadamente)
Cargo anual: $480 (si no cumples con el consumo mínimo mensual)
Beneficios:
- 1 punto por cada $1 gastado (los puntos se acumulan rápidamente y se pueden canjear por productos, viajes y otros premios).
- Promociones de meses sin intereses en productos seleccionados.
- Descuentos exclusivos en comercios asociados, como restaurantes, entretenimiento, y tiendas online.
- Acceso a beneficios exclusivos en viajes y compras, incluyendo protección de compra y seguro de viajes.
Si prefieres los bancos digitales:
4. Nu | Tarjeta de Crédito Nu
Ideal para personas que buscan una tarjeta sin complicaciones, sin comisiones anuales ni cargos ocultos, y que prefieren control total desde una app.
Tasa de Interés (CAT): Aproximadamente 50% – 60% (dependiendo del perfil del usuario).
Cargo anual: $0 (sin comisiones anuales).
Beneficios:
- Sin comisiones ocultas ni cargos adicionales.
- Simplicidad en el manejo de la tarjeta, con total control desde la app.
- Sin comisión por adelanto de efectivo, pero se aplican tarifas del cajero.
- Meses sin intereses en compras seleccionadas.
- Acceso rápido para personas sin historial crediticio o con poco crédito.
Antes de seleccionar una tarjeta de crédito, toma como recomendación conocer tus ingresos, tu capacidad de endeudamiento, y obtener educación financiera para que no te pasen tragedias con tu tarjeta de crédito.
