¿Qué es una AFORE?
Una AFORE es una institución financiera que administra e invierte los recursos para el retiro de los trabajadores. Es decir, es una Administradora de Fondos para el Retiro, y es de allí que viene su nombre AFORE.
Esta entidad financiera no necesariamente pertenece a un banco o a una aseguradora. Su labor única es administrar e invertir el dinero que depositan los trabajadores en su cuenta individual para el retiro.
Cabe destacar que las AFORES son reguladas por la CONSAR Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, cuyo objetivo es asignar a los trabajadores una Afore que les permita administrar sus recursos y prepararse para su pensión.
La CONSAR es una institución formal y regulada que garantiza la seguridad de los ahorros de los trabajadores.
¿Cuáles son las principales funciones de las AFORES?
- Administrar las cuentas de cada uno de los trabajadores.
- Invertir los recursos financieros de las cuentas de cada uno de los trabajadores para su jubilación.
- Proteger las aportaciones que hagas tú, el gobierno y tu patrono a tu cuenta individual de ahorro para el retiro.
- Proporcionar material informativo, tramitar retiros y asesorar al trabajador.
De acuerdo con la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), “son entidades financieras dedicadas de manera exclusiva y profesional a administrar las cuentas individuales de ahorro para el retiro de los trabajadores.”
¿Para qué sirve una AFORE?
Las AFORES, como sistema de ahorro colectivo en México pensado para el retiro, sirven para:
- Permiten ahorrar dinero durante la vida laboral en una institución segura, para así poder tener un ingreso durante el retiro o la jubilación.
- Contribuyen a fortalecer el sistema de pensiones en México.
- Ofrecen opciones de inversión que generan rendimientos adicionales a través del interés compuesto, para que esos ahorros que serán destinados al retiro crezcan.
- Brindan seguridad y ayudan a planificar el retiro y la jubilación de las personas.
- Ayudan a administrar y gestionar los recursos de los trabajadores afiliados con transparencia en instituciones especializadas.
¿Cómo funciona una AFORE?
El dinero de las AFORES viene del salario que percibes, donde se te descuenta una parte; otra parte la pone tu patrono y otra el gobierno, y con ello, se realiza un fondo de ahorro. Finalmente, tu dinero se pone a trabajar para que genere rendimientos de una forma segura.
Cada trabajador tiene una cuenta individual, la cual a lo largo de su vida laboral recibirá aportaciones de:
- Patrón
- Gobierno
- Y tus propios aportes (Aportaciones voluntarias que puedes realizar vía online o depositando en la institución en donde se encuentra tu AFORE)
El capital que se acumule de estas aportaciones se invertirá en Sociedades de Inversión Especializadas para el Retiro cuya meta será ganar rendimientos.
¿Cuánto aporta el patrón al AFORE?
Si eres asalariado, cada mes se destina a tu cuenta de AFORE el 6.5% de tu salario base de cotización ante el IMSS. De ese porcentaje, tu patrón aporta el 5.15%, tú el 1.125% y el Gobierno Federal 0.225%.
¿En dónde se invierten los fondos de los trabajadores?
Los recursos que se encuentran en las AFORES de los trabajadores se invertirán de acuerdo a lo que establece la CONSAR:
- Instrumentos de renta variable
- Fibras
- Mercancías
- Instrumentos estructurados
- Instrumentos bursátiles
- Valores internacionales
Es interesante saber que los fondos de inversión de las SIEFORES se dividen dependiendo de la edad del trabajador. ¿Por qué? Es importante dividir las SIEFORES por edades, ya que mientras más joven es el trabajador, su dinero será invertido en instrumentos financieros con períodos más largos, procurando mayores rendimientos, esto se irá reduciendo mientras el trabajador avance en edad, para garantizar que el dinero esté disponible para cuando se pensione.
