En el camino hacia la estabilidad financiera, el peso de las deudas puede parecer abrumador. En este blog, conocerás paso por paso estrategias efectivas y consejos prácticos para eliminar deudas de manera inteligente y recuperar el control de tus finanzas. ¡Prepárate para un viaje hacia un futuro financiero estable!
Paso 1: Evalúa tu situación financiera ¿En qué nivel está tu deuda?
Antes de embarcarte en cualquier estrategia de manejo de deudas, es crucial comprender dónde te encuentras económicamente. Identificar el nivel de deuda es esencial. Esta evaluación te proporcionará la base sólida necesaria para tomar decisiones informadas y diseñar un plan efectivo hacia la libertad financiera.
Para saber en qué nivel está tu deuda, identifica lo siguiente:
1. Identifica cuáles son todas tus deudas y suma cuanto pagas a cada una de ellas mensualmente
2. Suma la cantidad que aportas a cada deuda al mes
3. Conoce qué porcentaje de tu ingreso mensual se va a pagar deudas, calcúlalo así (Suma de todas tus deudas X 100 / Ingreso mensual)
*Resultado menor a 30: Tu deuda es nivel “CONTROLABLE”, la deuda está bajo control, puedes manejarla y probablemente eliminarla con la posibilidad de pagos a capital.
*Resultado entre 31 y 60: Tu deuda es nivel “ALARMA” tu deuda se lleva gran parte de tu ingreso y estas cayendo a una dependencia a los créditos y tarjetas de crédito, probablemente eres dependiente a tu tarjeta de crédito, apenas la pagas y vuelves a usarla o bien la deuda está saliéndose de tu control.
*Resultado entre 61 o más: Tu deuda es nivel “PELIGRO” todo tu ingreso está mayormente dedicado solo a pagar deudas, probablemente en este punto haz pensado o hayas solicitado otros créditos para eliminar otros y solo haces la deuda más grande o bien tu deuda se ha vuelto muy difícil de pagar.
Paso 2: Prioriza tus deudas
Una vez que hayas creado un panorama completo de tus deudas, es fundamental pasar al paso siguiente: priorizarlas. Esta etapa implica evaluar y clasificarlas detenidamente de la siguiente forma:
· Deuda total
· Tasas de interés
· Pago mensual
· Plazo de vencimiento
Puedes optar por 2 opciones:
1- Avalancha: Enfócate en liquidar primero aquellas deudas con tasas de interés más altas, ya que son las que generan un mayor costo a largo plazo. Al establecer esta jerarquía de pagos, estarás encaminado hacia una estrategia financiera más efectiva y podrás liberarte de las cargas económicas más pesadas de manera gradual y eficiente.
2- Bola de nieve: Enfócate en las más pequeñas de esta forma te quedarás cada vez con menos pagos y podrás dejar las más grandes al final para poder concentrarte solo en ellas una vez que elimines las pequeñas deudas.
Paso 3: Comienza a tener estrategias para pagar tus deudas
Una estrategia clave es comunicarte con tus acreedores, como tu banco, para negociar los términos de tus deudas. Explícales tu situación y busca opciones de pago flexibles o descuentos. Simultáneamente, es fundamental ajustar tu estilo de vida, recortando gastos innecesarios y priorizando necesidades básicas. Además, considera formas de aumentar tus ingresos, ya sea a través de trabajos adicionales o proyectos freelance.
Paso 4: Abona a capital
Ya que elijas qué deuda liquidará primero y comiences a tener un menor gasto y mayor ingreso, ese dinero adicional concéntrate en hacer pagos a capital de la primera deuda que elijas eliminar. Concentrarse en abonar el capital en una sola deuda a la vez, ayudará a terminar con ella de forma más rápida.
Liberarse de las deudas es un camino que requiere determinación y enfoque, pero los resultados son gratificantes. Recuerda, cada pequeño esfuerzo cuenta y con el tiempo, el peso de las deudas se aligerará, brindándote una mayor tranquilidad y libertad.
